车贷与房贷之间的微妙关系

大家好，今天我们来聊聊一个经常让人头疼的问题——车贷会影响房贷吗？这个问题我可是深有体会，记得我的一个朋友小张，去年就遇到了这样的困境。

小张是个普通的上班族，工作稳定，收入还不错，他一直梦想着拥有一辆自己的车，于是在攒了几年钱后，决定贷款买辆车，车贷批下来后，他每个月要还3000元，压力不算太大，但就在他享受新车带来的便利时，他突然萌生了买房的念头，毕竟，对于我们大多数人来说，拥有一套自己的房子，才是真正的安定。

小张开始四处看房，终于看中了一套心仪的房子，总价100万，他算了算自己的积蓄和收入，觉得首付30%，也就是30万，再加上每月的房贷，应该没问题，但当他去银行申请房贷时，却被告知他的贷款额度不够。

原来，银行在审批房贷时，会考虑申请人的负债情况，小张的车贷虽然每月还款额不高，但银行会按照一定的比例，将车贷的还款额计入他的月收入中，从而影响他的房贷额度，银行会用小张的月收入减去车贷还款额，再除以一个系数，得出的结果就是他的房贷月供上限，这个系数通常在40%到50%之间，不同银行有所不同。

小张的月收入是1万，减去3000元车贷，剩下7000元，如果按照50%的系数计算，他的房贷月供上限就是3500元，而他看中的房子，如果首付30%，贷款70%，也就是70万，按照30年等额本息还款，每月的还款额要4000多元，显然，小张的房贷月供上限不足以覆盖这个金额。

这下小张可犯了难，他既不想放弃心仪的房子，也不想卖掉刚买的车，于是他开始四处咨询，看看有没有什么办法可以解决这个问题。

他考虑了增加首付比例，如果首付能提高到40%，也就是40万，那么贷款金额就降到60万，每月的还款额也相应减少到3000多元，这样他的房贷月供上限就够用了，但这样一来，他的积蓄就所剩无几，万一遇到什么突发情况，就没有足够的资金来应对。

他考虑了延长贷款期限，如果将贷款期限从30年延长到35年，那么每月的还款额也会相应减少，他的房贷月供上限就够用了，但这样一来，他要支付的总利息就会增加，长期来看并不划算。

他考虑了增加共同还款人，如果他的女朋友愿意作为共同还款人，那么银行在审批房贷时，就会将两人的收入都考虑在内，从而提高房贷额度，但这样一来，他们的关系就会因为金钱问题而变得复杂，毕竟他们还没有结婚。

小张选择了第三种方案，他和女朋友进行了深入的沟通，两人都认为既然已经决定要共度一生，那么在经济上互相支持也是理所应当的，于是他们一起申请了房贷，顺利买下了心仪的房子。

通过小张的故事，我们可以看出，车贷确实会影响房贷，但也不是绝对的，只要我们合理规划，还是有可能解决这个问题的，具体有哪些方法呢？

1、提高首付比例，这是最简单直接的方法，但需要我们有足够的积蓄。

2、延长贷款期限，这可以降低每月的还款额，但会增加总利息支出。

3、增加共同还款人，这需要我们找到愿意承担还款责任的人，比如配偶、父母等。

4、先还清车贷，如果车贷的还款期限较短，我们可以先集中精力还清车贷，然后再申请房贷。

5、选择其他贷款方式，除了银行贷款，我们还可以考虑公积金贷款、商业贷款等其他方式。

车贷和房贷之间的关系是复杂而微妙的，我们在申请贷款时，需要综合考虑自己的收入、负债、信用等因素，选择最适合自己的贷款方案，我们也要理性消费，量力而行，避免因为过度负债而影响自己的生活。

好了，关于车贷和房贷的问题，今天就聊到这里，如果你有其他疑问，或者有类似的经历，欢迎在评论区留言，我们一起交流探讨，别忘了关注我们的网站，获取更多金融知识，谢谢大家！